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网贷行业和银行正构成竞与合发展态势

2019-10-22 04:32:38来源:励志吧0次阅读

贷行业和银行正构成“竞”与“合”发展态势

《人民》推出“传统银行还好吗?”系列报道,并指出:支付扫一扫、红包摇一摇……如今,以支付、理财为主的互联金融业务快速渗透到普通人生活中,传统银行正面临客户流失、存款转移等挑战。那么,互联金融会不会彻底打败传统银行?传统银行能不能顺利转型、迎头赶上?以贷行业为例,当下贷行业发展颇为强劲,正在和银行构成“竞”与“合”发展新态势。

互金行业发展强劲,银行也开始谋变

现如今,几乎所有的传统应用与服务行业都在被互联改变,传统行业也在向互联同步迁移,带来资金流、信息流、物流整合,形成新的平台,产生新的应用,带来产业或服务的转型升级。就像中国社科院信息化研究中心秘书长、《互联周刊》杂志主编姜奇平所说的那样,像“互联+”模式(可以“+通信”“+媒体”“+娱乐”“+金融”等)将给各个行业带来创新与发展的机会。

由“互联+金融”衍生出的贷行业就是个典型案例。2016年12月1日,据****联合****发布的《P2P贷行业2016年11月月报》显示,2016年月累计成交量为18195.46亿元,是2015年月累计成交量的2.14倍。按目前的增长速度,或许2016年全年能达到2万亿元的成交量。截至2016年11月底,P2P贷行业历史累计成交量已经突破了3万亿元大关,达到了31847.67亿元。从各省市分布上看,贷款余额超过千亿元的省市仍然为北京、上海、广东三个地区,浙江、江苏、山东是另外三个贷款余额超过100亿元的地区。值得注意的是,11月重庆的贷款余额接近99.36亿元,已经较为接近百亿元大关,与重庆同属“巴蜀文化”的四川,11月的贷款余额为73.33亿元。

面对以“贷”为代表的互联金融行业强劲发展。“如果银行不改变,我们就改变银行”——阿里巴巴董事局主席马云几年前喊出的豪言壮语犹在耳边。面对互联金融的来势汹汹,传统银行是坐以待毙还是积极寻求出路?

交通银行首席经济学家连平近日接受媒体采访时指出,互联金融为服务小微企业和个人客户提供了全新的金融模式,但对传统银行来讲,新模式涉及IT系统、运营流程和风控体系改造,成本投入巨大,转型发展需要一个过程。

对此,相关负责人指出,对于传统银行而言,其优势在于资本、批发客户资源、信用和风控能力,单纯的互联解决不了所有的金融需求,特别是高端客户的面对面个性化服务仍不可替代

。与其花费大量精力与、支付宝争夺支付市场,不如在充分挖掘自身优势的基础上,充分借助“互联+”平台,将金融信息、客户分析、高端客户专项服务等市场做深做细,与支付宝、、络金融等“差异发展”,从而开辟新的服务领域,创造新的消费需求,实现传统银行的转型发展。

贷行业的诸多探索值得银行借鉴

近几年,伴随“互联+”的热潮涌现,互联金融逐渐创造了中国经济的“新常态”,冲击着每个人的日常生活,同时也改变传统金融行业的各个领域。这也促使包括传统银行在内的很多传统机构都在加快布局互联金融。

传统商业银行的本质在于存、贷、汇,对传统银行来说,保持自己在借贷领域的市场份额是眼下当务之急。这是因为银行业56%的利润来自放贷,7%的利润来自支付。络借贷虽然规模还不大,只占到全球贷款的1%份额,但发展势头相当迅猛。而且,互联金融所涉猎范围之广泛,布局之迅速,也震撼了传统的银行业。具体来看,存款方面,2015年存款达到2万亿元,较2014年的9000亿元增长超过1倍。其中,余额宝的规模两年内却增长3倍,达到6207亿元,占到2014年全年储蓄存款增量的9.5%,2015年储蓄存款增量的6.8%。

中央财经大学教授黄震最近接受媒体采访时这样分析指出,互联金融企业带有与生俱来的互联基因,擅长互联技术应用,在用户体验和线上服务方面优势明显,确实值得传统银行学习,未来两者更多将是“竞”与“合”的关系。银行由于监管的限制,在理财等交易过程中,需要用户进行面签、风险评估、风险等级匹配等多重判断,交易环节增多,自然会导致用户体验的下降。

为此,有学者指出,生意被支付宝们抢走,人才被新兴行业挖走,钱被互联金融赚走……目前,传统银行正面临一场生死考验。手续多、门槛儿高、程序复杂、设计不够人性化等已成为了传统银行的一系列痛点,昔日的传统优势也已经渐渐转为弱势,当下,唯有找准关键痛点,方可解传统银行之困。

有学者还进一步指出,以贷行业为代表的互联金融行业前期的诸多探索,值得银行借鉴。

对于传统银行而言,虽说也提供了银行、络转账、上理财以及信用卡消费优惠等一系列便利、优惠、人性化服务,看似实现了“互联+”,然则仅仅是一种电子商务行为,其经营的依旧是传统业务,并未将某一领域服务到极致。“互联+”并非单纯的在互联上搞销售,而是借助互联平台,利用大数据分析,进行多点互动,进而实现精准服务。从这个意义上说,传统银行的转型之路还有很长的路要走。

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